Povinnost povinného ručení vyplývá ze zákona č. 168/1999 Sb., O pojištění zodpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla, řidičům, jejichž automobil má platný technický průkaz; přidělenou registrační známku; je provozován na veřejných komunikacích. Podle novely z roku 2008 je jediným platným dokladem o řádně sjednaném povinném ručení Zelená karta podepsaná pojistníkem. Každý vlastník vozidla je dále povinen mít vyřízeno zákonné pojištění vozidel ještě předtím než jej začne používat. Lhůta na vyřízení je podle zákona 14 dní ode dne zániku předchozího pojištění nebo od chvíle, kdy automobil začne splňovat některou z výše uvedených podmínek.
Na co se vztahuje povinné ručení
Povinné ručení se vztahuje pouze na škody, které pojistník způsobí jiné osobě při zaviněné nehodě. V takovém případě jsou z povinného ručení pojišťovnou hrazeny jak škody na majetku, tak újmy na zdraví i odškodné v případě úmrtí. Tyto újmy a poškození jsou zaplaceny až do výše limitů pojistného plnění, které jsou uvedeny ve smlouvě. Podle zákona je minimální hranice těchto limitů 35 000 000,-Kč, pojišťovny však často nabízejí několik variant povinného ručení, které se od sebe liší právě výší limitů, v současné době pojišťovny často nabízejí limity okolo 50 000 000,-Kč a nejvyšší hranice je 100 000 000,-Kč, povinné ručení je v takovém případě samozřejmě náležitě dražší. Předtím, než se rozhodnete pro výši pojistného limitu, mějte na paměti nejen cenu splátky, ale také fakt, že pakliže škody či újmy stanovené limity přesáhnou, budete rozdíl muset dorovnat z vlastních zdrojů.
Co není hrazeno z povinného ručení
Pokud máte pouze základní zákonné pojištění motorového vozidla, nečekejte, že v případě zaviněné nehody uvidíte od pojišťovny nějaké peníze na úhradu škod, které vznikly vám. Pokud chcete být chráněni i pro tento případ, budete si muset připlatit za havarijní pojištění. Pojišťovny k základnímu povinnému ručení také nabízejí celou řadu doplňkových připojištění, jako je pojištění zavazadel, skel, živelní pojištění, apod. Některé pojišťovny nabízejí některé připojištění zdarma k povinnému ručení, obvykle to bývá úrazové připojištění řidiče. Pojišťovna také nemusí zaplatit škody, které způsobíte v případě, že se prokážou závažné okolnosti, které jsou podrobně uvedeny v zákoně č. 168/1999 Sb., jsou to například případy, kdy:
- Vozidlo nebylo technicky způsobilé provozu
- Škoda či újma byla druhé osobě pojistníkem způsobena úmyslně
- Řidič se bez udání důvodu nechtěl podrobit dechové zkoušce
- Vozidlo bylo užito neoprávněně
Pokuty a sankce
Vyrážíte do ulic s automobilem, který nemá sjednáno povinné ručení? Raději si to velmi rychle rozmyslete, zákon je v tomto případě docela přísný a to zvláště od vydání novely v roce 2008, která stanovuje výši pokuty za používání vozidla v rozporu se zákonem (bez povinného ručení) na 5 000 – 40 000,-Kč. Tím to však zdaleka nekončí. Řidič nebo vlastník vozu, který neplatí pojištění motorových vozidel, bude muset do Garančního fondu České kanceláře pojistitelů zaplatit příspěvek ve výši 20 – 300,-Kč zpětně za každý den, kdy pojištění neplatil. Výše denního příspěvku roste za každý další den.
I jen pouhé vyjetí bez dokladu o platném zákonném pojištění motorového vozidla, tedy bez Zelené karty, vás může přijít draho. Při silniční pokutě byst mohli zinkasovat pokutu 1500 – 3000,-Kč, stejná pokuta hrozí i za předložení nepodepsané Zelené karty. Další sankce, tentokrát až 20 000,-Kč, vás mohou stihnout, pokud neodevzdáte registrační známku a osvědčení o registraci vozidla příslušnému orgánu. To v případě, že nesjednáte povinné ručení – lhůta k odevzdání je tu stejná jako lhůta pro vyřízení povinného ručení, tedy 14 dní.
Povinné ručení v zahraničí
Chcete se svým vozem vyrazit do zahraničí a nevíte, zda je vaše zákonné pojištění, které máte sjednané v České republice, platné také ve státě, do kterého máte namířeno? Pokud je daná země součástí evropského hospodářského prostoru nebo je její jméno uvedeno v prováděcí vyhlášce ministerstva financí, můžete bez obav vycestovat. Jak to však zjistíte? Velmi jednoduše. Stačí se podívat na svou Zelenou kartu, na první straně jsou uvedeny značky států a vaše pojištění je platné v zemi tehdy, pokud její značka není přeškrtnutá. Jestliže přeškrtnutá je, budete muset zaplatit tzv. hraniční pojištění, abyste mohli vůz provozovat v rámci hranic země.
Výjimky z povinného ručení
Existuje několik speciálních zákonných výjimek, pro které povinnost zákonného pojištění neplatí. Jsou to následující případy:
- Vozidla vlastníků z ciziny, kteří mají ve své zemi sjednáno povinné ručení platné také v České republice
- Vozy provozované policií ČR nebo kriminální policií
- Vozidla složek integrovaného záchranného systému a dobrovolných hasičů
- Vozy Vojenské zpravodajské služby a Bezpečnostní informační služby
- Vozidla úřadu pro zahraniční styky
Pojišťovny
V České republice mají oprávnění k poskytování pojištění zodpovědnosti za škody způsobené provozem motorového vozidla tyto pojišťovny:
- Axa
- Allianz
- Česká pojišťovna
- ČPP
- Slavia pojišťovna
- Triglav
- ČSOB
- Wüstenrot
- Dolnorakouská pojišťovna
- Generali
- Hasičská vzájemná pojišťovna
- Kooperativa
- Uniqa